Vermögensübersicht erstellen: Vorlage für deinen Haushalt und den Notfall

Wo liegt eigentlich unser Geld? Viele Paare können das nur zur Hälfte beantworten, weil sich meist eine Person um Konten und Verträge kümmert. Solange alles läuft, fällt das nicht auf. Bist du aber krank oder unterwegs und nicht erreichbar, sucht deine Familie in Kontoauszügen und alten E-Mails. Eine Vermögensübersicht beantwortet zwei Fragen auf einer Seite: Was ist da, und wie kommt deine Familie dran? Hier steht, was hineingehört, wie oft du sie aktualisierst und wie du sie in Notenz anlegst.

Was in eine Vermögensübersicht gehört

Eine Vermögensübersicht, auch Vermögensaufstellung genannt, listet alles, was dein Haushalt besitzt, und alles, was er schuldet. Besitz minus Schulden ergibt dein Nettovermögen. Für einen Haushalt in Deutschland reicht diese Checkliste:

• Konten: Girokonto, Tagesgeld, Festgeld, auch das alte Sparkonto, das kaum jemand mehr nutzt.
• Depots und Sparpläne: Wertpapierdepot, ETF-Sparplan, Krypto.
• Altersvorsorge: gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Rente, Riester und Rürup.
• Versicherungen mit Rückkaufswert, etwa eine Kapitallebensversicherung.
• Immobilien: die eigene Wohnung, das Haus, eine vermietete Wohnung.
• Kredite: Baufinanzierung, Ratenkredit, Autokredit, jeweils mit Restschuld und Enddatum.
• Sonstiges: Bausparvertrag, Gold, Geld, das du jemandem geliehen hast.

Bei der Rente lohnt ein genauer Blick. Für die gesetzliche Rente zählt kein Kontostand, sondern der monatliche Betrag, den du später bekommst. Er steht in deiner Renteninformation. Die bekommst du ab 27 jedes Jahr. Ab 55 tritt alle drei Jahre die ausführlichere Rentenauskunft an ihre Stelle. Notier diese Monatsrente getrennt und zähl sie nicht zu deinem Vermögen.

Diese Angaben reichen pro Eintrag

Du musst nicht jede Nachkommastelle kennen. Pro Eintrag genügen:

• Art und Name, zum Beispiel „Tagesgeld bei der Sparkasse“
• ein ungefährer Wert und der Stand, also das Datum, zu dem der Wert gilt
• wem es gehört: dir, deiner Partnerin oder deinem Partner, oder euch gemeinsam
• bei Krediten die Restschuld und das Enddatum, bei der Rente den Monatsbetrag
• wo die Unterlagen liegen und wer dort Ansprechpartner ist

Was nicht hineingehört: Passwörter, PINs, TANs und vollständige IBANs. Eine Übersicht wird gedruckt, kopiert und verschickt, und mit ihr jeder Zugang, der darin steht. Notier stattdessen, wo die Zugangsdaten liegen, etwa im Passwortmanager oder im Ordner im Arbeitszimmer. Zur Unterscheidung reichen die letzten vier Ziffern einer Kontonummer.

Wie oft du sie aktualisierst

Einmal im Jahr reicht für die meisten Haushalte. Ein guter Stichtag ist der Jahreswechsel, weil dann viele Jahresauszüge kommen. Nimm möglichst alle Werte vom selben Zeitraum, sonst vergleichst du alte mit neuen Ständen. Dazu kommen feste Anlässe: ein neues Konto, ein abbezahlter Kredit, eine neue Renteninformation, ein Umzug. Seid ihr zu zweit, trägt jede und jeder den eigenen Teil bei, denn selten kennt eine Person alles.

Was deine Familie im Notfall braucht

Im Notfall gibt es zwei Probleme. Das erste: Niemand weiß, welche Konten und Verträge es gibt. Das löst deine Übersicht. Das zweite: Selbst wer das Konto kennt, darf nicht automatisch darüber verfügen. Dafür braucht es eine Vollmacht, die die Bank akzeptiert. Frag deine Bank, ob sie dafür ein eigenes Formular hat, und lass dich bei Vollmachten beraten.

Damit die Übersicht hilft, muss deine Familie sie finden. Eine Datei, die nur auf deinem Laptop liegt, nützt wenig. Ein Ausdruck in der Schublade veraltet schnell. Halte pro Eintrag fest, wer davon wissen soll und wie die Person an die Unterlagen kommt. Mehr dazu, wie du Zugänge sicher teilst, steht im Ratgeber Passwörter für Notfälle mit der Familie teilen und in unserer Checkliste für die digitale Nachlassplanung.

Was dir eine Übersicht zeigt

Steht alles an einem Ort, fallen Dinge auf, die du in einzelnen Auszügen nicht siehst:

• Wo dein Geld liegt. Wie viel steckt auf Konten, in Anlagen, in der Immobilie?
• Wie lange dein Erspartes reicht. Teil dein Geld auf den Konten durch deine monatlichen Fixkosten.
• Die Einlagensicherung. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben bis 100.000 Euro pro Person und Bank, egal auf wie vielen Konten. Bei einem Gemeinschaftskonto zu zweit zählt der Anteil jeder Person, laut BaFin also bis zu 200.000 Euro.
• Lücken. Fehlt die Renteninformation? Hat ein Kredit kein Enddatum?

So funktioniert die Vermögensübersicht in Notenz

Notenz ist eine Haushaltsverwaltung für Deutschland, ein digitaler Haushaltsordner für Rechnungen, Abos, Verträge, Versicherungen, Dokumente und Termine. Neu ist die Vermögensübersicht. Du wählst, was du hast, zum Beispiel Girokonto, Depot, Rente oder Immobilie. Dann trägst du einen Namen, einen Wert in Euro und das heutige Datum ein. Alle Werte kommen von dir: Notenz verbindet sich nicht mit deiner Bank und schätzt keine Immobilie.

Gesamtwert und Diagramme sind kostenlos. Du siehst dein Vermögen laut deinen Angaben und wie es sich auf Konten, Anlagen, Immobilien und Sonstiges verteilt. Kredite werden abgezogen. Ist ein Stand älter als sechs Monate, markiert Notenz den Eintrag.

Mit Guardian, dem kostenpflichtigen Plan, kommt mehr dazu:

• Was deine Einträge zeigen: wie sich dein Vermögen verteilt, wie viele Monate dein Geld auf den Konten deine bei Notenz erfassten Fixkosten oder deine angegebenen Ausgaben deckt, ein Hinweis, wenn bei einer Bank laut deinen Angaben mehr als 100.000 Euro pro Person liegen, Kredite, die bald enden, und deine eingetragenen Renten im Vergleich zu deinem Ziel für das Monatseinkommen. Eine Schätzung für die Zukunft zeigt immer die Wachstumsrate, die du selbst wählst.
• Zugangsnotizen: Pro Eintrag notierst du, wo der Zugang liegt, und wählst die Personen, die das wissen sollen. Schreibst du etwas, das nach einem Passwort aussieht, weist Notenz dich darauf hin.
• Übergabe, wenn du nicht erreichbar bist: Du checkst regelmäßig ein. Bleibt das aus, bekommt zuerst eine Vertrauensperson eine E-Mail. Bleibt es länger still, erhalten die Personen, die du gewählt hast, deinen Tresor mit diesen Hinweisen. Notenz zeigt dir, wie viele Posten schon einen Zugangsweg für deine Familie haben. Wie das funktioniert, steht in unserem Beitrag zum Dead Man's Switch.
• Gemeinsam im Haushalt: Deine Partnerin oder dein Partner in eurem Notenz-Haushalt sieht dieselben Einträge. Ihr filtert nach „Ich“, „Partnerin/Partner“ oder „Gemeinsam“.
• Erinnerungen und Dateien: Notenz erinnert dich per E-Mail daran, einen Wert zu aktualisieren, und du legst Kontoauszug oder Renteninformation als Foto oder PDF ab.

Die Vermögensübersicht ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Sie zeigt nur deine eigenen Angaben und empfiehlt keine Produkte. Was Guardian kostet, steht bei den Preisen. Kostenlos starten.

Häufige Fragen

Brauche ich für eine Vermögensübersicht eine Excel-Vorlage? Nein. Die Checkliste oben reicht als Vorlage, auf Papier, in einer Tabelle oder in einer App. Wichtig ist, dass jeder Eintrag einen Stand hat und deine Familie die Übersicht findet.

Gehört die gesetzliche Rente in mein Vermögen? Nicht als Betrag im Gesamtwert. Die Renteninformation nennt eine monatliche Rente, keinen Kontostand. Notier sie getrennt, damit du siehst, was im Alter monatlich dazukommt.

Soll ich Passwörter in die Vermögensübersicht schreiben? Nein. Notier nur, wo die Zugangsdaten liegen. Passwörter gehören in einen Passwortmanager oder einen Tresor mit geregeltem Zugang für den Notfall.

Wie oft sollte ich die Übersicht aktualisieren? Einmal im Jahr und bei größeren Änderungen, etwa einem neuen Konto oder einem abbezahlten Kredit.

Verbindet sich Notenz mit meiner Bank? Nein. Du trägst die Werte selbst ein. So braucht Notenz keinen Zugang zu deinem Onlinebanking.

Dieser Beitrag gibt allgemeine Informationen und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.