Le plan « ma famille se débrouillera » contre un vrai plan de succession numérique

Demandez à la plupart des gens quel est leur plan de succession numérique, et la réponse honnête ressemble à « ma famille se débrouillera ». Ce n'est pas un mauvais plan parce que les gens s'en moquent. C'est un mauvais plan parce que « se débrouiller » demande beaucoup plus de travail, et beaucoup plus de temps, que ce que chacun imagine.

À quoi ressemble vraiment « se débrouiller »

En pratique, cela signifie que quelqu'un s'assoit avec une pile de vieux relevés, de vieux e-mails et un téléphone, essayant de reconstituer une liste de comptes accumulés pendant des années et jamais notée nulle part. Cette personne commence par l'e-mail, car c'est la méthode de récupération de presque tout le reste, et si elle ne peut pas y accéder, la liste devient beaucoup plus courte et le processus beaucoup plus lent. Chaque banque ou fournisseur a sa propre procédure pour ce type de demande, et la plupart de ces procédures se comptent en semaines, pas en jours.

Rien de tout cela n'est une histoire de catastrophe. C'est simplement une friction qui se multiplie sur des dizaines de comptes, à un moment où les personnes qui s'en occupent ont déjà beaucoup d'autres choses à gérer.

Une liste de contrôle simple pour la planification de succession numérique

Pas besoin d'avocat ni de modèle de tableur pour commencer. L'essentiel tient sur une page :

• E-mail principal et sa méthode de récupération. C'est la clé maîtresse. Si un seul élément de cette liste compte le plus, c'est celui-là
• Comptes bancaires et financiers. Quelles banques, quel courtier, et à peu près où se trouve quoi
• Mot de passe maître du gestionnaire de mots de passe. Si tout le reste est dedans, cet élément unique déverrouille tout le reste
• Portefeuilles de cryptomonnaies et phrases de récupération. Aucun service client n'existe pour un portefeuille perdu, cela demande donc un soin particulier
• Polices d'assurance. Vie, santé, habitation, tout ce qui a une procédure de réclamation que quelqu'un pourrait devoir lancer
• Abonnements à annuler. Ceux qui continueront de débiter une carte pendant des mois si personne ne s'en aperçoit
• Une courte note d'instructions. Pas de langage juridique, juste un contexte simple : ce que c'est, qui devrait recevoir quoi, tout ce que vous voudriez qu'ils sachent

Vous ne savez pas à quel point vos comptes sont déjà exposés ? Le calculateur de risque gratuit est un quiz de 60 secondes qui évalue cela pour vous.

Ce que 15 minutes de mise en place vous apportent

Écrire la liste ci-dessus représente l'essentiel du travail, et cela prend à peu près le même temps que configurer un nouveau téléphone. La question qui reste est de savoir où cette liste va vivre. Un document sur un disque partagé ou dans un tiroir de bureau fonctionne jusqu'à ce qu'il ne fonctionne plus : il peut devenir obsolète, se perdre, ou rester quelque part que vous seul connaissez.

L'autre option est un service conçu exactement pour cela : un coffre chiffré que personne, pas même le service lui-même, ne peut lire tant que vous l'utilisez activement, associé à une confirmation simple (un clic, selon un rythme que vous choisissez) qui prouve que vous êtes toujours là. Si vous arrêtez de confirmer, il essaie d'abord de vous joindre, puis livre le coffre aux personnes que vous avez choisies, automatiquement. C'est tout le mécanisme derrière un dispositif homme mort, et c'est ce sur quoi Notenz est construit.

Par où commencer

Commencez par la liste, pas par l'outil. Passez 15 minutes à noter les sept éléments ci-dessus, même dans un simple fichier texte. Cela seul vous met déjà en avance sur la plupart des gens. Si vous souhaitez que cette liste vive dans un endroit chiffré, avec une confirmation qui garantit qu'elle arrive vraiment aux bonnes personnes le moment venu, mettre en place un coffre Notenz gratuit prend à peu près le même temps que d'écrire la liste elle-même.

Si vous utilisez 1Password ou Bitwarden, comparez leurs fonctionnalités d'accès d'urgence et d'accès d'urgence. Si des comptes Google, Apple ou Facebook font partie de votre configuration, voyez comment le gestionnaire de comptes inactifs de Google, le contact héritage d'Apple, et le contact héritage de Facebook se comparent.

Si vous utilisez LastPass, voyez comment sa fonctionnalité d'accès d'urgence se compare. Et si vous envisagez un outil payant tout-en-un de planification successorale, voyez comment Notenz se compare à Everplans.