Digitale Nachlassplanung: Ein praktischer Leitfaden für Finanzberater
Juni 28, 2026
Mit dieser Frage anfangen
Wie viel Prozent Ihrer Mandanten wuerden es Ihrer Familie ermöglichen, morgen frueh auf ihre Investmentkonten zuzugreifen, wenn sie muessten?
Nicht in drei Monaten, nach dem Erbschein. Nicht nach einem Gerichtsverfahren. Morgen frueh. Koennte ein Ehepartner oder ein erwachsenes Kind einloggen, oder wuerden sie vor einem Bildschirm stehen, der nach einem Passwort fragt, das sie nie gesehen haben?
Die Antwort, fuer fast jeden Mandanten in fast jeder Kanzlei: Niemand wuerde reinkommen.
Als Risikomanagement formulieren, nicht als Sterbevorsorge
Der Grund, warum die meisten Berater das Thema nicht ansprechen: Es klingt wie ein Gespraech darueber, dass dem Mandanten etwas passiert. Das muss es nicht sein.
Die Risikomanagement-Perspektive ist ohnehin genauer. Ein Zugangsproblem betrifft nicht nur den Fall, dass ein Mandant nicht mehr da ist. Es gilt auch bei Handlungsunfaehigkeit. Auf Reisen. Im Krankenhaus fuer eine Woche, waehrend eine zeitkritische Kontoaktion noetig ist. Der Tresor ist lange nuetzlich, bevor er im schlimmsten Fall gebraucht wird.
Diese Umformulierung erleichtert auch das Gespraech mit Mandanten. Niemand denkt gerne daran, nicht mehr da zu sein. Aber jeden versteht die Idee eines Backup-Plans.
Was ein digitaler Tresor ist und was nicht
Ein digitaler Tresor ist kein Passwort-Manager. Ein Passwort-Manager ist ein Werkzeug, das man taeglich zum Einloggen nutzt. Ein Tresor ist ein Zustellsystem.
Er ersetzt auch kein Testament. Ein Testament uebertraegt das rechtliche Eigentum an Vermoegenswerten. Ein Tresor uebertraegt Zugangsinformationen an vertrauenswuerdige Personen, zum Zeitpunkt, wenn sie gebraucht werden, ohne auf den Erbschein warten zu muessen.
Was er konkret macht: Sie speichern Kontodaten, Dokumentenlinks, Zugangscodes und Anweisungen in einem verschluesselten Tresor. Sie waehlen vertrauenswuerdige Empfaenger. Sie legen einen Pruefplan fest. Wenn Sie aufhoeren einzuchecken, liefert der Tresor alles automatisch an die von Ihnen gewaehlten Personen. Die Empfaenger erhalten Zugangsinformationen. Sie muessen nichts beweisen. Sie muessen nicht warten.
Ein Gespraechseinstieg, der funktioniert
Der beste Moment fuer dieses Thema im Mandantengespraech ist jede Besprechung von Beguenstigten-Regelungen. Sie fragen ohnehin, wer die Vermoegenswerte erhalten soll. Ergaenzen Sie eine Frage: Wer soll auf diese Vermoegenswerte zugreifen koennen, und wie wird das gehen?
Ein konkreter Einstieg: "Wir haben die Beguenstigten fuer Ihre Investmentkonten festgelegt. Was wir haeufig sehen: Selbst wenn alles rechtlich korrekt ist, kommen Familienangehoerige nicht sofort an die Konten. Haben Sie ueber den Zugangsaspekt nachgedacht?"
Die meisten Mandanten werden sagen, dass sie das nicht haben. Von dort aus folgt eine kurze Erklaerung, wie ein automatischer Tresor funktioniert, und eine Empfehlung zu einem geeigneten Dienst. Die DSGVO-konforme Struktur von Notenz laesst sich dabei als Vertrauenssignal nennen: Der Anbieter hat keinen Zugang zu den Inhalten, nur der Mandant selbst.
Was es bedeutet, nichts zu tun, versus einen Tresor zu haben
Ohne Tresor: Die Familie wendet sich an jedes Institut separat, reicht Dokumente ein, wartet auf den jeweiligen Prozess, verpasst zeitkritische Kontoaktionen und bewaeltigt das alles neben allem, was sonst noch passiert, wenn jemand nicht mehr antwortet.
Mit Tresor: Empfaenger erhalten Zugangsinformationen automatisch, wenn das Einchecken ausbleibt. Sie haben die Zugangsdaten. Sie haben Anweisungen. Sie koennen ab dem ersten Tag handeln.
Die Kosten des Tresors sind gering. Die Kosten der Alternative werden in Wochen Verzoegerung und versaeumten Aktionen gemessen, in der schwierigsten Phase im Leben einer Familie.
Sehen Sie, wie exponiert Ihre Mandanten sein koennen
Der Lockout-Risikorechner dauert zwei Minuten. Nutzen Sie ihn selbst oder gehen Sie ihn beim naechsten Termin mit einem Mandanten durch.